Политика ПОД/ФТ и верификации

1. Зачем это нужно

Через любую площадку обмена пытаются проводить деньги, полученные преступным путём. Если это удаётся, страдают трое: жертва исходного преступления, добросовестный продавец, к которому придут с вопросами, и сама площадка.

Поэтому мы проверяем и криптовалюту, и людей. Это неудобно. Альтернатива — площадка, на которой у вас заблокируют карту, хуже.

2. Что проверяется автоматически

• Каждый входящий перевод криптовалюты — по санкционным спискам OFAC, чёрным спискам эмитентов USDT и USDC и по связям с рисковыми адресами.
• Каждый адрес вывода — до того, как средства уйдут в сеть.
• Совпадение отпечатков устройств у сторон сделки.
• Отклонение цены объявления от рыночного курса.

Если сервис проверки недоступен, заявка не пропускается автоматически, но и не отклоняется: она уходит человеку. Авария внешнего сервиса не должна ни открывать дыру, ни замораживать чужие деньги.

3. Верификация личности

Верификация нужна, чтобы поднять суточный лимит вывода с 300 до 50000 USD, а также для объявлений, автор которых потребовал верифицированного контрагента.

Мы просим фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер документа, фотографию документа и селфи с ним.

После решения оператора фотографии удаляются. Имя из документа становится именем плательщика: продавцы сверяют его с выпиской, и оно должно совпадать с тем, что видит банк.

Реквизиты, добавленные до проверки и оформленные не на вас, отключаются — иначе рядом с чужой картой стояла бы отметка «имя сверено». Их можно добавить заново на своё имя.

4. Что запрещено

• Переводить деньги с чужих карт и счетов, а также принимать оплату на чужие реквизиты.
• Пользоваться площадкой в интересах третьего лица, не раскрывая этого.
• Дробить сумму между несколькими аккаунтами, чтобы обойти лимиты.
• Использовать площадку для обналичивания средств, полученных преступным путём, и для финансирования терроризма.

5. Что мы делаем при подозрении

• Приостанавливаем операцию и запрашиваем происхождение средств.
• Ограничиваем торговлю на время разбирательства — при этом доступ к собственным средствам сохраняется.
• Блокируем аккаунт при подтверждённом нарушении.
• Передаём сведения уполномоченным органам по законному запросу.

Каждое такое действие фиксируется в журнале с указанием сотрудника, причины и времени.

6. Чего мы не делаем

Мы не принимаем и не храним наличные и безналичные рубли. Расчёты между людьми идут напрямую, площадка в них не участвует. Это не ограничение сервиса, а осознанное устройство: оно исключает целый класс схем, которые строятся именно на фиатном счёте у посредника.